Qu’est-ce que le rachat de crédits ?
Avant de savoir quels prêts regrouper dans un rachat de crédits, comprendre de quoi il s’agit est important. Le rachat de crédits est une opération bancaire qui permet de regrouper différents prêts en un seul et unique, afin de diminuer son taux d’endettement et de bénéficier tous les mois d’un meilleur reste à vivre. C’est la solution parfaite pour ceux qui sont déjà propriétaires d’une voiture et d’une maison et qui souhaitent souscrire à un crédit pour un autre projet (voyage, travaux, leasing, etc.). De même, c’est une bonne option pour les personnes qui cumulent le remboursement d’un prêt immobilier et d’un découvert bancaire en plus d’un prêt à la consommation. En effet, dans ce cas, la charge des sommes explose et l’emprunteur s’endette. Lorsque l’emprunteur réalise un regroupement de prêts, celui-ci doit seulement rembourser un seul crédit à taux unique. Avec le rachat de crédit, ce dernier rembourse une seule mensualité plus basse et sur une durée plus longue. Toutefois, il faut savoir que le coût total du crédit est plus élevé, étant donné que le nouveau crédit présente des mensualités plus faibles, mais qu’il s’étale sur une période plus longue. La souscription à au moins deux prêts (crédits à la consommation, prêt immobilier ou autre) est nécessaire pour recourir à cette opération bancaire. Inclure une somme d’argent supplémentaire au montant total du nouveau prêt qui est immédiatement disponible est tout à fait possible. Il s’agit d’une trésorerie complémentaire pour le financement d’un nouveau projet. De nombreux prêts peuvent être regroupés dans un rachat de crédits.
Comment fonctionne le regroupement de prêts
Le fonctionnement du regroupement de prêts est assez simple. C’est un organisme de rachat de crédits qui rachète une partie ou la totalité des prêts en cours (crédit auto, prêt immo, crédit à la consommation, etc.). Ensuite, celui-ci fait une proposition de financement à mensualités et taux uniques que l’emprunteur doit rembourser comme un crédit classique. Les prêts à regrouper dans un rachat de crédits incluent également les dettes.
Les avantages du regroupement de crédits
Les avantages du regroupement de crédits sont nombreux :
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Meilleure gestion du budget ;
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Allègement des mensualités ;
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Diminution du taux d’endettement ;
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Obtention plus simple d’une trésorerie supplémentaire ;
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Financement d’un nouveau projet.
Puisqu’il est possible de réunir tous les crédits en cours au sein d’un regroupement de prêts, l’emprunteur évite un risque d’endettement, grâce à une mensualité plus faible. Il profite aussi d’un reste à vivre plus élevé.
Quels prêts peuvent être inclus dans un rachat de crédit ?
Les prêts qui peuvent être inclus dans un rachat de crédit sont :
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Prêt immobilier : ce type de prêt peut être regroupé dans cette opération bancaire lors d’un rachat de crédit hypothécaire si la part immobilière est au moins égale à 60 % du montant global. De même, il est possible d’intégrer le prêt immobilier dans un rachat de crédits à la consommation dans le cas où la part de ce dernier serait à moins de 60 % du montant total à regrouper.
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Crédits à la consommation : il est possible d’inclure tous les crédits à la consommation dans un rachat de crédit (prêt personnel, prêt travaux, crédit voyage, crédit auto ou moto, revolving ou crédit renouvelable, leasing auto (LOA ou LLD), etc.).
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Trésorerie supplémentaire pour financer un nouveau projet.
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Découverts bancaires qui ont une durée supérieure à 1 mois (considérés comme un crédit à la consommation).
Quelles dettes regrouper dans un rachat de crédits ?
En plus des prêts, l’emprunteur peut regrouper plusieurs dettes dans un rachat de crédits. Les dettes qu’on peut intégrer dans un regroupement de prêts sont les retards de loyers, les retards d’impôts, les dettes d’huissier, les pensions alimentaires, les charges de copropriété, les factures impayées (facture d’eau, facture d’électricité, facture de gaz, facture d’internet), le prêt employeur, les sommes dues à des prêteurs privés et les dettes familiales.
Quels facteurs peuvent interdire le regroupement de crédits ?
Bien que tous les prêts puissent être regroupés au sein d’un rachat de crédits, certains facteurs peuvent empêcher une telle opération bancaire. Les facteurs qui peuvent interdire le regroupement de crédits sont nombreux. Un emprunteur ne peut pas demander un regroupement de crédits lorsque celui-ci est fiché auprès de la Banque de France ou encore que son dossier ne remplit pas les conditions fixées par l’établissement prêteur. Ce dernier ne peut également pas faire une demande si sa situation financière ne lui permet pas de réaliser un regroupement de prêts.
Quels sont les différents types de rachat de crédits ?
Différents types de rachat de crédits existent :
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Rachat de crédits à la consommation : ce type de rachat de crédit donne la possibilité au souscripteur de regrouper tous ses prêts à la consommation en cours dans un seul emprunt. Le prêt immobilier peut aussi être inclus s’il représente moins de 60 % du montant global à regrouper. Le regroupement des prêts donne lieu à un nouveau crédit unique et le taux d’intérêt moyen est moins élevé. La durée du remboursement du nouveau prêt peut être allongée d’un an maximum.
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Rachat de crédit hypothécaire : avec un tel rachat de crédits, il est possible de regrouper son prêt immobilier et ses crédits à la consommation. Toutefois, il faut que la part du prêt immobilier représente au moins 60 % du montant total à regrouper.
Vous savez désormais quels prêts regrouper dans un rachat de crédits. Pour une demande de regroupement de prêts, il est possible de recourir à un courtier en ligne ou de contacter un organisme de rachat de crédits.