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Bienvenue sur le site aufilducredit.fr, portail indépendant sur les solutions de crédit (immobilier, consommation), de renégociation de prêt et de rachat de crédit pour particuliers (hébergés, propriétaires, locataires). Ce site a pour vocation de présenter le plus simplement possible les différentes solutions bancaires permettant de financer des projets personnels, des projets immobiliers, de renégocier ses emprunts ou tout simplement de réduire ses mensualités de prêts.
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Prêt immobilier ou crédit à l'habitat
Un achat immobilier, une rénovation de maison ou encore la construction d'un pavillon nécessitent pour la plupart des Français de recourir à un prêt immobilier, un financement pouvant être accompagné d'une garantie, soit une hypothèque soit une caution. Ce prêt étant basé sur des durées assez longues (22 ans en moyenne), il est important de négocier le meilleur taux. L'étape préliminaire à un emprunt immobilier est de savoir combien je peux emprunter (
en savoir plus ici).
Prêt à la consommation
Ce prêt peut être affecté ou non, c'est à dire que le crédit à la consommation peut être lié à la réalisation d'un projet ou proposé en somme libre, sous la forme du prêt personnel. Plusieurs types de crédits à la consommation existent et peuvent être souscrits pour un montant maximal de 75000 euros. Un prêt consommation ne se renégocie pas mais il peut faire l'objet d'un rachat de crédit.
Rachat de crédit et regroupement de crédit
Le rachat de crédit permet aux emprunteurs de réadapter les conditions de leurs crédits en procédant à un regroupement des différentes dettes, l'idée étant de proposer ensuite une mensualité réduite (jusque -60%) et un seul prélèvement. Ce financement peut aussi bien regrouper des crédits immobiliers que des crédits à la consommation.
Renégocier un emprunt
Renégocier un crédit immobilier permet de bénéficier des bonnes conditions actuelles pour espérer réaliser quelques économies sur les intérêts. Il faut idéalement être au début du remboursement de l'emprunt et observer une différence de taux d'au moins 1 point pour réaliser un gain.
Assurance de prêt
L'assurance pour un crédit n'est pas obligatoire, en revanche elle est fortement recommandée car en cas de maladie ou de décès, les mensualités du prêt sont remboursées. Cette assurance peut couvrir différentes options, elle peut être résiliée dans le cadre de la souscription à une couverture plus avantageuse.
Conseils pour choisir son crédit
Il existe différents types de prêts à la consommation et immobilier qui répondent à des besoins différents. Le crédit renouvelable (anciennement appelé revolving) est une réserve d’argent, régulièrement utilisé pour régler des achats en plusieurs fois, ce qui permet de reporter les dépenses à une date ultérieure. Le crédit affecté à la consommation est un emprunt qui est accordé en fonction d’un achat, il peut s’agir d’une automobile (crédit auto), de travaux (prêt travaux) ou encore d’électroménager. Le prêt non affecté à la consommation (prêt personnel) est quant à lui un emprunt accordé sans projet défini, c’est une somme libre (exemple : trésorerie) qui permet de financer tous types de besoins.
Le prêt immobilier est quant à lui destiné à l’acquisition immobilière, ce financement est accessible à partir de 75 000 euros (y compris pour les travaux) et nécessite bien souvent une prise de garantie (caution, hypothèque). Parallèlement, on retrouve la renégociation de crédit et le rachat de crédit, deux financements permettant de renégocier les conditions de remboursement initiales et de réajuster les mensualités ou la durée à ses besoins. Peu importe le crédit, il est nécessaire de bien définir son projet pour trouver la meilleure offre, que ce soit un prêt à la consommation, un pret immobilier sans apport ou un rachat de prêts.
Défiscalisation
Contrairement à ce que beaucoup pensent, la défiscalisation n'est pas qu'une affaire de riche, à partir du moment où vous payez 2 500€ d'impôts, il est intéressant de se pencher sur les solutions envisageables. En France, les niches fiscales sont nombreuses et ont toutes des spécificités, elles doivent correspondre à vos objectifs : court terme pour réduire immédiatement ses impôts, long terme pour se constituer un patrimoine, etc. Pour tout savoir sur la défiscalisation, rendez-vous sur
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Faire face aux imprévus financiers